En av fordelene med å kjøpe en andelsbolig er at det kan være en rimeligere måte å skaffe seg bolig på, særlig fordi man slipper å betale 

 til vedlikehold og reparasjoner, ettersom borrettslaget eller sameiet som eier eiendommen, har ansvar for dette.

Det er imidlertid viktig å være klar over at det også kan være ulemper med å kjøpe en andelsbolig. Andelseiere har begrenset kontroll over eiendommen som helhet og kan ha begrensninger på hva de kan gjøre med boligen sin, som for eksempel når det gjelder utleie, bruk av fellesområder, oppussing og vedlikehold av fellesområder. Det er derfor lurt å undersøke grundig før man kjøper en andelsbolig.

Andelsbolig er en eieform der flere personer eier en eiendom sammen gjennom et borrettslag eller sameie, og hver andelseier har enerett til bruk av sin egen bolig. Dette er en populær eieform for leiligheter, rekkehus og tomannsboliger.

Andelsbolig er en eieform der flere personer eier en eiendom sammen gjennom et borrettslag eller sameie, og hver andelseier har enerett til bruk av egen bolig. 

Andelsbolig

Avdrag er en nedbetaling som gjøres hver måned for å redusere 

. Avdragsbetalingene fører til at det utestående lånebeløpet reduseres og det bygges mer 

 i boligen (sammen med eventuell prisøkning på boligen).

Størrelsen på avdragene du betaler på boliglånet bestemmes hovedsakelig av tre faktorer:

: Jo større boliglån man tar opp, jo mer avdrag må man betale hver måned. Dette skyldes at avdragene er en prosentandel av det opprinnelige lånebeløpet. Hvis man tar opp et stort lån for å kjøpe en dyr bolig, vil avdragene være høyere enn hvis man tar opp et mindre lån for å kjøpe en billigere bolig.

: Nedbetalingstiden påvirker også hvor mye avdrag man må betale hver måned. Jo lengre nedbetalingstid, jo lavere blir avdragene hver måned. Det er vanlig med en nedbetalingstid på mellom 20 og 30 år.

: Med et serielån betaler man ned på lånet i faste avdrag hver måned, og dermed reduseres gjelden gradvis over tid. Dette betyr at avdragene er høyere i starten av låneperioden, og så reduseres rentekostnadene etter hvert som gjelden blir mindre. Med et annuitetslån betaler man derimot en fast sum hver måned, som inkluderer både avdrag og renter. Det betyr at avdragene er lave i starten av låneperioden, og deretter øker etter hvert som lånet blir mindre.

Det er viktig å være klar over at avdrag utgjør en viktig del av boliglånet, og det er en kostnad som må tas hensyn til når man planlegger sin økonomi og budsjettering.

Avdrag er nedbetaling av boliglånet, og utgjør et fast beløp som betales hver måned i tillegg til rentene.

Avdrag

Å eie en bolig er unikt fordi du bygger 

 på to måter; avdragsbetalingene reduserer 

, og boligprisen kan stige (eller falle). Dette gjør det mulig for de fleste å bygge egenkapital i boligen og viser at boligeierskap kan være en bedre økonomisk beslutning enn å leie en bolig.

Med Finit er det to eiere av boligen: du og Finit. Du er den aktive eieren, og Finit er den passive eieren. Du har de fleste rettighetene og pliktene knyttet til boligen, mens Finit kun har økonomiske rettigheter i boligen. Av denne får du også mesteparten av avkastningen som skapes i sameiet.

La oss først se på avkastningen i sameiet:

Sammen bidrar vi kun med 15% av kjøpesummen, og resten finansieres av banken. Som eiere skaper vi likevel en avkastning på hele boligen, som igjen skal fordeles mellom oss. La oss ta et eksempel.

Vi har kjøpt en bolig for kr 3 000 000 finansiert med et lån på kr 2 550 000 (85 %), en investering fra Finit på kr 300 000 (10 %), samt at du har stilt 

 på kr 150 000 (5 %). Tre år senere ønsker vi å se hvor mye avkastning som er skapt i sameiet. Boligprisen i området har steget med 3 % i gjennomsnitt siden vi kjøpte, så boligen er nå verdt ca. kr 3 278 000. Du har også betalt 

 i 3 år, slik at boliglånet nå er redusert til ca. kr 2 300 000. Det betyr at sameiet har skapt kr 533 000 i avkastning, som er summen av priseffekten på kr 278 000 og avdragseffekten på kr 255 000.

Så kan vi se hva det betyr for deg og Finit:

Finit har rett på en andel av avkastningen tilsvarende 4 ganger investeringsprosenten. I scenarioet ovenfor så stilte du kun med 5 % egenfinansiering og Finit stilte med en 10 % investering, og Finit skal dermed ha 40 prosent (4 ganger investeringsprosenten) av avkastningen som skapes i sameiet. Du beholder de øvrige 60 prosentene.

Det betyr at Finit har krav på sin opprinnelige investering (kr 300 000) samt 40 % av priseffekten (kr 111 000) og avdragseffekten (kr 102 000), totalt kr 513 000. Mens du har krav på din opprinnelige egenfinansiering (kr 150 000) samt 60 % av priseffekten (167 000) og avdragseffekten (153 000), totalt kr 470 000.

Men hvis du eksempelvis bidrar med 10 % egenfinansiering (dobbelt så mye), og Finit kun trenger å stille med en 5 % investering, så skal Finit kun ha 20 prosent av avkastningen i sameiet og du beholder de øvrige 80 prosentene. Så vi er fleksible ut ifra hvor mye du behøver fra oss.

Hvis verdien på boligen faller deles tapet mellom oss på samme måte som avkastningen skal deles. Eksempelvis hvis du har krav på 60 % av avkastningen (når vi investerer 10 % av kjøpesummen) så reduseres din andel av egenkapitalen med 60 % i en eventuell tapssituasjon.

Avkastning er den fortjenesten som eiere får fra en investering. Med Finit er avkastning den samlede fortjenesten som oppstår i sameiet mellom deg og Finit. Dette inkluderer både avdragsbetalingene og prisendringen på boligen.

Avkastning er den fortjenesten som eiere får fra en investering.

Avkastning

Å kjøpe en bolig er den største investeringen i livet for de fleste. Boligen skal forhåpentligvis tilby et tak over hodet i flere hundre år, og er en eiendel som stiger i verdi. Det er derfor normalt å finansiere noe av boligkjøpet med et boliglån. Her kan du lese mer om hva banken ser etter hos deg, faktorer som påvirker hvor mye du kan låne, og hvilke forpliktelser et boliglån innebærer.

Når du søker om boliglån, vil banken vurdere din kredittverdighet og evne til å betale tilbake lånet. De vil se etter en sunn økonomi og stabil inntekt fra jobb eller andre inntektskilder. De vil også kreve at du har en viss prosent 

 som sikkerhet for et boligprisfall eller manglende betaling av boliglånet.

De faktorene som påvirker hvor mye boliglån du kan få, er i hovedsak 

belåningsgrad, gjeldsgrad og betjeningsevne

. Belåningsgrad er den prosentandelen av boligens verdi som banken vil tillate at du kan låne, typisk 85 prosent. Gjeldsgrad er forholdet mellom din totale gjeld og inntekt, og er ofte maksimalt 5 ganger inntekt. Betjeningsevne er din evne til å betale ned lånet og betale andre normale utgifter basert på din inntekt.

Når du tar opp et boliglån, må du betale 

 til banken. Renten er prisen du betaler for å låne pengene, og du kan velge mellom fast eller flytende rente hele eller deler av låneperioden. Avdrag er den månedlige nedbetalingen av lånet. Sammen utgjør renter og avdrag de månedlige kostnadene for boliglånet ditt. I tillegg kan det være ekstra kostnader knyttet til etableringsgebyr, termingebyr og lignende, som varierer avhengig av bank og lånetype.

Husk at et boliglån er en stor økonomisk forpliktelse, og det er viktig å ha en realistisk plan for hvordan du skal betjene lånet.

Boliglån er den delen av boligkjøpet som banken finansierer, i motsetning til egenkapitalen som kommer fra eierne. Boliglånet utgjør som regel den største delen av finansieringen og innebærer en fast månedlig utgift.

Boliglån er den delen av boligkjøpet som banken finansierer, i motsetning til egenkapitalen som kommer fra eierne.

Boliglån

Leiligheter er en populær boligtype, spesielt i byene. De er ofte rimeligere enn eneboliger, og kan være en praktisk og enkel løsning for studenter og unge par som ønsker å bo sentralt. Leiligheter kan variere i størrelse og utforming, og noen har balkong eller terrasse som gir utsikt over byen. Det er imidlertid viktig å være oppmerksom på at leiligheter kan ha begrenset privatliv og plass, og man kan oppleve støy fra naboer.

Rekkehus er en annen vanlig boligtype som kan være et godt valg for barnefamilier. Rekkehus består av en sammenhengende rekke med boliger, der hver bolig har egen inngang og er bygd inntil nabohusene. Rekkehus kan ha flere etasjer og en hage eller uteplass, noe som gir mer plass og privatliv enn leiligheter. Det er viktig å være oppmerksom på at rekkehus kan ha mindre uteplass og hageareal enn eneboliger.

Tomannsboliger er delt i to, med en boenhet på hver side. Dette kan være en mer økonomisk måte å eie en enebolig på, spesielt hvis man deler tomten med naboen. Tomannsboliger kan ha lignende uteplass og hageareal som rekkehus, men man har en større grad av privatliv da man bare deler tomten med én nabo.

Eneboliger er den mest ettertraktede boligtypen, spesielt blant barnefamilier. En enebolig er en frittstående bolig på en egen tomt, og gir mest privatliv og plass til å utfolde seg. Eneboliger kan ha hage, uteplass, garasje og flere etasjer. Imidlertid er eneboliger også ofte dyrere enn andre boligtyper, og krever mer tid og penger til vedlikehold.

Det er viktig å vurdere nøye hva som passer best for deg og dine behov før du kjøper en bolig. Ulike boligtyper har ulike fordeler og ulemper avhengig av livsstil, familiestørrelse og økonomiske forutsetninger.

Boligtype refererer til ulike typer boliger som finnes på markedet. De vanligste boligtypene er leilighet, rekkehus, tomannsbolig og enebolig.

Boligtype

De største fordelene ved å kjøpe en brukt bolig er:

: Brukte boliger kan være rimeligere enn 

: Du kan vanligvis ta over boligen i løpet av noen måneder, i motsetning til noen år for ny bolig.

: Du har et mye større utvalg å velge mellom med tanke på lokasjon, boligtyper og fasiliteter. Dette kan gi deg muligheten til å finne en bolig som passer perfekt til dine ønsker og behov.

: Du har en bedre forståelse av hva du kjøper ettersom du kan se boligen og dens tilstand med egne øyne.

Det finnes også noen ulemper ved kjøp av brukt bolig. Tilstanden kan variere så det er viktig å være klar over eventuelle reparasjoner og vedlikehold som må gjøres. Eldre boliger kan også ha høyere energikostnader på grunn av dårlig isolasjon og ineffektive oppvarmingssystemer. Det kan også være høyere felleskostnader.

Det er både fordeler og ulemper ved å kjøpe brukt bolig, men det er det beste valget for de fleste. Årsaken til det er at man får mer for pengene, kan flytte inn raskt og det finnes et betydelig større utvalg av boliger.

En brukt bolig er en bolig som allerede er eid og bebodd. Mange foretrekker å kjøpe brukt bolig ettersom prisen er lavere, mulighet for rask innflytting og et større utvalg av boliger.

En brukt bolig er en bolig som allerede er eid og bebodd.

Brukt bolig

Dokumentavgiften er en avgift som beregnes på grunnlag av kjøpesummen, og den må betales ved kjøp av fast eiendom i Norge. Det er en engangsavgift som betales av boligkjøperen til staten. Dokumentavgiften er på 2,5 prosent av kjøpesummen, noe som betyr at hvis man kjøper en bolig til kr 3 millioner, utgjør dokumentavgiften kr 75 000.

Det er viktig å merke seg at dokumentavgiften ikke gjelder for kjøp av 

 ettersom det da er borettslaget som eier selve boligen. Mange velger å kjøpe en andelsbolig for å slippe dokumentavgiften.

Dokumentavgiften utgjør 2,5 prosent av kjøpesummen og er en omkostning som skal betales til staten når man kjøper selveierbolig. Hvis man kjøper andelsbolig, slipper man å betale dokumentavgift.

Dokumentavgiften utgjør 2,5 prosent av kjøpesummen og er en omkostning som skal betales til staten når man kjøper selveierbolig.

Dokumentavgift

 fra to parter, og det er viktig å skille kapitalen i to ettersom partene har ulike rettigheter og plikter knyttet til seg.

Det er du som bidrar med egenfinansieringen og er den aktive eieren av boligen. Det betyr at du, som følge av at du bidro med egenfinansieringen, har flere rettigheter og plikter knyttet til sameiet. Du får blant annet en større andel av 

 som skapes og har bruksrett på boligen, men du er også ansvarlig for å 

Finit bidrar med investeringen og er en passiv rettighetshaver i boligen. Det betyr at vi, som følge av at vi bidrar med investeringen, har rett til en del av avkastningen som skapes. Men vi har ingen andre rettigheter eller plikter utover dette.

Egenfinansiering er den egenkapitalen som du bidrar med, som sammen med investeringen fra Finit utgjør den totale egenkapitalen til boligkjøpet.

Egenfinansiering

Å kjøpe bolig er en stor investering, og det er vanligvis nødvendig å ha en viss mengde egenkapital for å kunne kjøpe en bolig. Her er en oversikt over hva egenkapital er, hvorfor det er viktig, og hvordan man kan skaffe seg egenkapital.

Egenkapital er det beløpet av kjøpesummen som boligkjøperen selv finansierer. Dette inkluderer oppsparte midler, samt eventuelle midler som kommer fra et tidligere boligsalg eller arv. Egenkapital er viktig for å kunne kjøpe bolig ettersom banker og myndighetene vanligvis krever at du bidrar med en viss mengde egenkapital for å kunne få et 

krav om 15 % egenkapital i utlånsforskriften

Det er flere grunner til hvorfor egenkapital er viktig. Først og fremst vil det øke sannsynligheten for at du får innvilget et boliglån. Banker ser på egenkapital som en sikkerhet hvis boligprisene faller, eller du misligholder boliglånet. De kan også bruke det til å vurdere om du har økonomisk disiplin, men det er flere faktorer som spiller inn i denne vurderingen. Desto mer egenkapital du har, desto lavere vil risikoen være for banken, og jo mer sannsynlig er det at du vil få innvilget et lån med gode betingelser.

Hvordan man skaffer seg egenkapital kan variere fra person til person. Noen vil ha spart opp en betydelig sum penger over tid, mens andre vil ha fått midler fra et tidligere boligsalg eller arv. I Norge er realiteten at omtrent 50 prosent av førstegangskjøpere får hjelp fra foreldrene til sitt første boligkjøp. Denne hjelpen kommer ofte via en pengegave eller forskudd på arv, at foreldrene stiller kausjon eller annen sikkerhet for boliglånet, at foreldrene låner de penger eller at foreldrene blir en medeier i boligen de første årene.

Det er viktig å huske at det kan ta tid å spare opp nok egenkapital, og selv med systematisk sparing over flere år, kan det være krevende for mange å spare opp 15 % egenkapital til et boligkjøp. Det er derfor vi har laget Finit.

Egenkapital er den delen av kjøpesummen som eierne selv finansierer, i motsetning til fremmedkapital som kommer som et boliglån fra banken. I Finit består egenkapitalen av egenfinansieringen fra deg og investeringen fra Finit.

Egenkapital er den delen av kjøpesummen som eierne selv finansierer, i motsetning til fremmedkapital som kommer som et boliglån fra banken.

Egenkapital

Selveierbolig betyr at du eier hele boligen alene, med alle rettigheter og ansvar som følger med. Du kan pantsette den, leie den ut eller renovere den uten å måtte spørre om tillatelse fra noen andre. Du betaler for alle boligrelaterte utgifter selv, som inkluderer kommunale avgifter, forsikringer og vedlikeholds- og oppgraderingskostnader.

 betyr at du eier en andel i et borrettslag som eier eiendommen, og du får en enerett til å bruke din egen bolig. Reglene for utleie er strengere i et borrettslag sammenlignet med en selveierbolig. I tillegg må du følge husordensregler og vedtekter som er fastsatt av borrettslaget, som kan inkludere begrensninger på husdyrhold, påbygg og andre endringer. En stor fordel med andelsbolig er at det er en rimeligere måte å kjøpe bolig på, da du slipper å betale 

Det finnes også aksje- og obligasjonsleiligheter, men dette er gamle eieformer som gradvis fases ut. De vanligste eieformene i Norge er selveier og andelsbolig, og de to eieformene utgjør over 99 % prosent av tilgjengelige boliger.

Eieformen til en bolig definerer hvilken råderett som eieren har over boligen. Det vil si at eieformen bestemmer hvilken faktisk og rettslig kontroll du som eier har over boligen. De vanligste eierformene er selveier og andelsbolig, men det finnes også mindre brukte alternativer som aksje- og obligasjonsleiligheter.

Eieformen til en bolig definerer hvilken råderett som eieren har over boligen.

Eieform

Fasiliteter kan variere avhengig av boligtype, pris og lokasjon. Her er noen av de viktigste fasilitetene:

: Boligens størrelse er viktig. En stor bolig gir deg mer plass og kan gi deg større fleksibilitet til å endre interiøret. En mindre bolig kan være mer praktisk og lettere å vedlikeholde.

: Antall soverom og bad er også en viktig faktor å vurdere når du velger bolig. Det er viktig å finne en bolig med nok plass til deg og din familie. For eksempel kan du trenge flere soverom hvis du har barn eller gjester som skal besøke deg.

: En balkong eller uteplass kan gi deg muligheten til å tilbringe tid utendørs, og det kan være spesielt viktig i byområder. Det kan også gi deg en flott utsikt og gjøre boligen mer attraktiv.

: Boligens lokasjon er også viktig, spesielt hvis du ønsker å bo sentralt. En sentral beliggenhet gir deg kort avstand til butikker, transport og andre fasiliteter.

: Støy kan være en utfordring i mange boliger, spesielt hvis du bor i et travelt område. Det kan være lurt å undersøke støynivået i området før du kjøper en bolig.

Det er viktig å være klar over hvilke fasiliteter som er tilgjengelige i en bolig før man kjøper den. Dette kan ha en stor påvirkning på livskvaliteten og kan også påvirke 

. Det kan være lurt å lage en liste over hva som er viktig for deg i en bolig, inkludert fasiliteter og andre funksjoner, før du begynner å lete etter en passende bolig.

Fasiliteter er en betegnelse på de ulike funksjonene og egenskapene som en bolig kan ha. Dette kan inkludere alt fra størrelse, antall rom og bad, til utsikt, turterreng og solforhold.

Fasiliteter er en betegnelse på de ulike funksjonene og egenskapene som en bolig kan ha.

Fasiliteter

Fellesgjeld er lån som er knyttet til et borettslag eller sameie, og er dermed fellesskapets gjeld. Fellesgjeld er normalt, spesielt for 

. Fellesgjeld brukes ofte til å finansiere bygge kostnadene i nye prosjekter eller felleskostnader i forbindelse med vedlikehold og oppgradering av eiendommen. Fellesgjelden er vanligvis sikret med pant i eiendommen, og som boligeier er man ansvarlig for å betale sin andel av gjelden i tillegg til månedlige felleskostnader.

Fellesgjeld kan være en fordel for boligeiere, spesielt når det kommer til vedlikehold og oppgraderinger som krever større investeringer. Ettersom gjelden er delt mellom alle boligeiere i borettslaget eller sameiet, vil kostnadene være lavere enn om hver enkelt boligeier skulle finansiert vedlikehold og oppgraderinger på egen hånd. Det kan da også finansieres med gjeld og betales tilbake over tid, og ikke som en engangskostnad.

Det er imidlertid viktig å være oppmerksom på at fellesgjeld justeres for ved kjøp av boligen. Hvis boligen eksempelvis er verdt kr 4 millioner og det er kr 1 million i fellesgjeld vil dette bli justert for når boligen kjøpes, slik at det kun betales kr 3 millioner til selger. Hvis det er fellesgjeld på boligen vil lånet bestå av to komponenter; både fellesgjelden i borrettslaget og 

maksimalt kan utgjøre 85 prosent av boligens verdi

Fellesgjeld er lån som er knyttet til et borettslag eller sameie, og utgjør fellesskapets gjeld. Boligens andel av fellesgjelden, sammen med boliglånet, utgjør total belåningsgrad på den spesifikke boligen.

Fellesgjeld er lån som er knyttet til et borettslag eller sameie, og utgjør fellesskapets gjeld.

Fellesgjeld

Inntekt spiller en viktig rolle når man vurderer å kjøpe bolig. Som privatperson må man ha tilstrekkelig inntekt til å kunne betale 

, andre faste utgifter knyttet til boligen, og normale levekostnader.

Inntekten kan bestå av ulike former for betaling eller inntjening som du mottar. Dette kan være lønn fra arbeidsgiver, andre deltidsjobber, pensjonsutbetalinger, aksjeutbytte eller annen form for inntekt. Når det gjelder boligkjøp, vil banken kreve dokumentasjon på inntekten din for å kunne vurdere din betjeningsevne og hvor stort boliglån du kan få. Dette kan inkludere lønnsslipper, skattemeldinger og eventuelle andre dokumenter som viser hva du har tjent og hva du har til rådighet for å betjene et lån. Denne informasjonen deler du automatisk med banken via en samtykkebasert lånesøknad.

Inntektskvalitet er et annet element som ofte er mindre diskutert. Dette refererer til hvor sikker og stabil inntekten er. En jobb med høy inntektskvalitet vil for eksempel inkludere fast ansettelse, stabil inntekt, lang ansiennitet og gode arbeidsvilkår. En jobb med lav inntektskvalitet kan bety midlertidige eller usikre arbeidskontrakter, dårlig jobbsikkerhet og lav eller varierende lønn. Inntektskvaliteten kan påvirke bankens vurdering av hvor mye lån du kan ta opp, og det er derfor viktig å ha en stabil og sikker inntekt når du skal søke om boliglån.

Inntekt er hovedsakelig lønn fra arbeidsgiver, men annen stabil inntekt kan også inkluderes.

Inntekt

Når det kommer til hva som påvirker kjøpesummen for en bolig, er det flere faktorer som spiller inn. Blant de viktigste er beliggenhet, størrelse og standard på boligen, samt tilbud og etterspørsel i markedet. Boliger i populære områder med god tilgang til offentlig transport og nærhet til sentrum har ofte høyere pris enn boliger i mindre attraktive områder. Størrelsen på boligen vil også spille en rolle, da større boliger vanligvis koster mer. Standarden på boligen, som antall soverom, bad og generell tilstand, vil også påvirke prisen.

Det kan også være forskjeller i pris avhengig av 

, for eksempel en leilighet, rekkehus eller enebolig. Videre kan 

faktorer som utsikt, solforhold og tilgang til fasiliteter

 i nærområdet påvirke kjøpesummen. De fleste boligkjøpere har et begrenset budsjett, og må dermed gjøre harde prioriteringer for å få mest for pengene ut ifra deres behov og ønsker til boligen.

For en boligkjøper med et trangt budsjett kan det være lurt å vurdere om man kan gå for en mindre bolig eller en bolig i et mindre populært område. Det kan også være smart å tenke på om man kan gjøre noe oppussing selv etter kjøpet, for å øke standarden med relativt enkle grep. Et malestrøk kan gjøre underverker! Det kan også være lurt å se om det er noen boliger som har ligget på markedet en stund, da disse ofte har en lavere pris og mindre konkurranse enn nylig annonserte boliger.

Kjøpesum er den totale prisen som betales for en bolig, inkludert eventuell fellesgjeld, men ekskludert omkostninger. Det er kjøpesummen banken bruker for å beregne boliglånet, og Finit benytter for å kalkulere investeringsbeløpet.

Kjøpesum er den totale prisen som betales for en bolig, inkludert eventuell fellesgjeld, men ekskludert omkostninger.

Kjøpesum

Det kan være en spennende opplevelse å kjøpe en ny bolig og få muligheten til å være den første som bor i den. Her er noen av de største fordelene og ulempene ved å kjøpe en helt ny bolig.

 og er bygget med de nyeste byggteknologiene, noe som kan gi økt komfort og sikkerhet.

: Når du kjøper en helt ny bolig, kan du få muligheten til å tilpasse den til dine ønsker og behov. Dette kan inkludere fargevalg, samt tilvalg til kjøkken og bad.

: En helt ny bolig vil komme med en garanti fra entreprenøren eller utbyggeren, noe som kan gi trygghet og beskyttelse for eventuelle byggefeil eller mangler.

: En helt ny bolig vil vanligvis kreve mindre vedlikehold i begynnelsen enn en eldre bolig.

: Å kjøpe en helt ny bolig er som regel dyrere enn å kjøpe en 

: Det kan ta lang tid å flytte inn i en ny bolig ettersom det ofte tar 2-3 år å bygge den, samt at det er risiko for utsettelser.

: Når du kjøper en helt ny bolig, vil utvalget av tilgjengelige boliger være begrenset avhengig av hvor mange boliger som bygges i området, og hvilke typer boliger utbyggeren velger å bygge.

: Å kjøpe en helt ny bolig kan innebære risiko, spesielt hvis byggeprosessen ikke går som planlagt eller entreprenøren går konkurs. Dette kan føre til forsinkelser og mulig tap av penger.

Det er viktig å vurdere hva som passer best for deg og dine behov før du                            kjøper en ny bolig. Mens en helt ny bolig kan være mer moderne og kreve mindre vedlikehold, kan det også være en høyere pris, lang overtakelse og begrenset utvalg av boliger.

En ny bolig er en bolig som er planlagt eller under bygging, og som aldri har vært bebodd tidligere. Noen foretrekker å kjøpe ny bolig som følge av høy standard og muligheter for tilvalg.

En ny bolig er en bolig som er planlagt eller under bygging, og som aldri har vært bebodd tidligere.

Ny bolig

Når man skal kjøpe bolig, er det flere omkostninger som kommer i tillegg til selve 

. Disse omkostningene kan variere avhengig av boligens pris og hvilken 

 man kjøper. Her er de vanligste omkostningene knyttet til boligkjøp:

: Dette er en avgift som utgjør 2,5 prosent av kjøpesummen og skal betales til staten når man kjøper bolig. Dette gjelder ved kjøp av selveierbolig, men ikke andelsbolig.

: Når man tinglyser skjøte og pant, må man betale et tinglysingsgebyr. Det koster kr 585 for å tinglyse skjøte (eierskifte) og kr 585 for å tinglyse en panterett i boligen som sikkerhet for boliglånet.

: Dette er en forsikring som blant annet kan dekke skjulte feil og mangler ved boligen og tvister mellom partene som følge av boligkjøpet. Vanligvis koster en boligkjøperforsikring et sted mellom 0,2-0,4 prosent av kjøpesummen.

For de fleste er det dokumentavgiften som er den største omkostningen, og mange velger derfor å kjøpe en 

 for å unngå å betale denne. Det er også viktig å være oppmerksom på at det kan være andre kostnader knyttet til boligkjøpet, for eksempel flyttekostnader og oppussing av boligen etter overtakelse. Det er derfor lurt å sette av en buffer til uforutsette utgifter når man kjøper bolig.

Omkostninger er ekstra kostnader som kommer i tillegg til selve kjøpesummen på en bolig. Det er viktig å være oppmerksom på disse omkostningene når man skal kjøpe bolig, slik at man ikke blir overrasket over totalkostnaden.

Omkostninger er ekstra kostnader som kommer i tillegg til selve kjøpesummen på en bolig.

Omkostninger

Rente er det man betaler for å låne penger. Dette gjelder både for 

 og andre typer lån. Renten beregnes som en prosentandel av det utestående lånebeløpet, og betales hver måned, sammen med eventuelle 

. Renten kan variere avhengig av flere faktorer, som for eksempel styringsrenten fra sentralbanken, markedssituasjonen og låntakerens kredittverdighet.

Bankene tilbyr ofte ulike typer renter, som fast eller flytende rente, avhengig av låntakerens ønsker og behov. Fast rente betyr at renten vil være den samme i hele eller deler av lånets løpetid, mens flytende rente kan variere i takt med markedsrenten. Fast rente gir forutsigbarhet og kan være gunstig hvis man ønsker stabile månedlige 

, mens flytende rente kan gi mulighet for å utnytte eventuelle rentefall.

Til eksempel vil en rente på 3,75 % og en lånesum på kr 2 000 000 innebærer en rentekostnad på kr 6 250 hver måned. Det er også viktig å være oppmerksom på at renten ikke er den eneste kostnaden ved et boliglån. Man må også betale avdrag på lånet, og eventuelle gebyrer og andre kostnader som kan tilkomme.

Rentekostnadene på boliglånet gir også 

, noe som betyr at den reelle rentekostnaden blir lavere enn den nominelle renten. For eksempel, hvis den nominelle renten på boliglånet ditt er 3,75 prosent, vil den reelle renten etter skattefradrag være 2,93 prosent.

Rente er det man betaler for å låne penger og innebærer en fast månedlig utgift, for eksempel 3,75 % av lånebeløpet.

Rente

Selv om det ofte er lønnsomt å eie en bolig over tid, er det også viktig å være oppmerksom på kostnadene som kan påløpe ved et eventuelt salg. Her er en liste over de største kostnadene knyttet til salg:

Ved salg av bolig vil man normalt engasjere en eiendomsmegler. Meglerens honorar er gjerne et sted mellom 0,8 til 1,5 prosent av salgssummen, avhengig av boligverdien. Honoraret er ofte større hvis boligen er mindre, og vice versa (slik at totalt kronebeløp ikke varierer like mye).

Megleren vil også ta seg av markedsføringen av boligen. Dette kan innebære annonsering på Finn.no, andre nettsider, aviser eller lignende. I tillegg vil det som regel komme kostnader for fotografering, styling og visning. Dette inngår ofte i en markedspakke fra eiendomsmegleren, så alt blir fakturert samtidig og trekkes ved oppgjøret fra boligsalget.

: Det kan også påløpe andre kostnader, som for eksempel utbedringer og vedlikehold som bør utføres før salg, boligselgerforsikring og flyttekostnader.

Ofte vil salgskostnadene komme på ca. kr 100 000. Det kan derfor være lurt å sette av en del av gevinsten fra eierskapet til å dekke eventuelle salgskostnader, og det kan være en god idé å innhente tilbud fra flere eiendomsmeglere for å sammenligne pris og tjenester.

Salgskostnader er omkostninger som påløper når man selger en bolig. Dette inkluderer kostnader for megler, markedsføring av boligen og andre kostnader.

Salgskostnader

Det er flere skatteregler knyttet til kjøp, eierskap og salg av bolig som kan ha innvirkning på de totale kostnadene knyttet til boligen. De 4 viktigste er 

, formueskatt, eiendomsskatt og skatt ved salg av bolig.

Når man kjøper boligen, kan det påløpe dokumentavgift. Dette er en avgift som betales til staten ved tinglysing av hjemmelen til boligen (eierskifte), og den tilsvarer 2,5 prosent av kjøpesummen. Det er viktig å merke seg at dokumentavgiften ikke gjelder for kjøp av 

I eierperioden kan det påløpe formueskatt og/eller eiendomsskatt. Formuesskatt er en årlig skatt på nettoformue, og dette inkluderer også verdien av boligen din, fratrukket fordringer på boligen, som for eksempel boliglånet. Ved beregning av boligens skattemessige verdi tilkommer det en verdsettelsesrabatt på 75 prosent for primærboliger (opptil kr 10 millioner) som gjør at de færreste betaler formueskatt på sin primærbolig.

Eiendomsskatt er en årlig kommunal skatt som er basert på verdien av boligen. Skatten varierer fra kommune til kommune, og noen kommuner har ingen eiendomsskatt i det hele tatt. Vanligvis er eiendomsskatten på mellom 2 og 7 promille av boligverdien, men med et bunnfradrag.

Det kan også påløpe skatt på gevinst ved salg av bolig. Men du kan selge skattefritt dersom du har oppfylt boplikten ved å bo i boligen i 12 av de siste 24 månedene før et salg. Hvis du selger før du har oppfylt boplikten må du betale 22 prosent skatt av gevinsten, og eventuelle tap er fradragsberettiget.

Selv om det er mange skatter å ta hensyn til, er primærboliger beskattet moderat i Norge. Den største skattekostnaden for de fleste er dokumentavgiften (med mindre de kjøper andelsbolig).

Skatt er en avgift som pålegges av staten eller lokale myndigheter og utgjør en viktig faktor å vurdere når man kjøper en bolig.

Skatt

Når man skal planlegge privatøkonomien, er det viktig å ha kontroll på utgiftene. Disse kan grovt sett deles inn i fire kategorier:

: Dette inkluderer alle utgifter som er direkte relatert til den enkelte personen, for eksempel mat og drikke, klær og sko, personlig pleie, transport og fritidsaktiviteter. Disse utgiftene vil variere fra person til person, avhengig av livsstil og behov.

: Dette inkluderer alle utgifter knyttet til det daglige livet i en husholdning, som husholdningsartikler, andre dagligvarer, møbler, mediebruk og fritid, bilkostnader, barnehage og aktivitetsskole (SFO). Disse utgiftene vil variere avhengig av hvem og hva som er en del av husholdningen.

: Dette inkluderer alle kostnader knyttet til boligen, som 

, felleskostnader, strøm, forsikring og kommunale avgifter.

: Dette inkluderer alle andre utgifter som kan oppstå, som helsekostnader, gaver, ferier, utdannelse og andre uforutsette utgifter. Det inkluderer også betjening av andre lån, for eksempel studielån, billån eller kreditt/forbrukslån.

Disse fire postene utgjør de vanlige utgiftene som en privatperson kan ha i løpet av en måned. Det er viktig å ha en oversikt over disse utgiftene for å kunne lage et realistisk budsjett og for å sikre at man har tilstrekkelig midler til å dekke alle utgiftene.

Utgifter inkluderer alle faste og variable kostnader som må betales hver måned. Dette inkluderer personlige utgifter, husholdningsutgifter, boutgifter og diverse utgifter.

Utgifter inkluderer alle faste og variable kostnader som må betales hver måned.

Utgifter

Formålet med utlånsforskriften er å bidra til finansiell stabilitet ved å stille krav til bankenes utlånspraksis for å forebygge finansiell sårbarhet i private husholdninger og bankene.

Forskriften stiller blant annet krav til:

: Banken må sikre at låntakeren har tilstrekkelig inntekt til å dekke både renter og avdrag på lånet, samt andre individuelle og husholdningsrelaterte utgifter.

: Samlet gjeld må ikke overstige 5 ganger låntakernes samlede inntekt.

 må ikke overstige 85 prosent av boligens verdi.

 på boliglånet, og det skal nedbetales minst 2,5 prosent av det totale lånebeløpet årlig.

Forskriften gir bankene rom til å avvike fra disse kravene, den såkalte fleksibilitetskvoten. I Oslo er fleksibilitetskvoten 8 prosent av utlånsvolumet hvert kvartal, mens den i resten av landet er 10 prosent.

Krav til belåningsgrad og betjeningsevne har vært gjeldende som retningslinjer siden 2010, men selve utlånsforskriften ble innført i 2015. Forskriften ble utvidet med forskriftskrav til forbrukslån i 2019, og fra 1. juli 2023 utvides forskriften til å gjelde lån til forbrukere med annet pant enn bolig, som for eksempel bil- og båtlån.

Utlånsforskriften regulerer bankenes utlån til husholdninger og virksomheter.

Finit forklarer
Ord og uttrykk relatert til kjøp av bolig

Vi hjelper deg med egenkapitalen

Finit forklarerOrd og uttrykk relatert til kjøp av bolig

Vi hjelper deg med egenkapitalen

Finit forklarer
Ord og uttrykk relatert til kjøp av bolig