Egenkapital

Egenkapital er den delen av boligverdien som tilhører eieren av boligen. Hvis boligen er kjøpt ved å ta opp et boliglån, er egenkapitalen lik boligverdien fratrukket størrelsen på lånet.

Det er denne summen eieren ville sittet igjen med dersom boligen ble solgt.

I dette eksempelet tilsvarer egenkapitalen 15 % av boligverdien.

Hvis boligverdien stiger vil egenkapitalen øke. Den vil også øke når lånet reduseres (nedbetales). Det er avdragsbetalingene som reduserer det utestående lånebeløpet, ikke renteutgiftene.

Man kan også si at egenkapital er den delen av kjøpesummen som eieren finansierer selv. Hvis du selv finansierer kr 450 000, er dette din opprinnelige egenkapital – altså egenkapitalen du har i boligen på dag én. Når egenkapital omtales på denne måten kaller man det ofte egenandel.

Selv om egenkapitalen opprinnelig er kr 450 000, kan den øke over tid slik beskrevet ovenfor.

Å kjøpe bolig er en stor investering, og det er vanligvis nødvendig å ha en viss mengde egenkapital. Dette beløpet kan komme fra oppsparte midler, fra et tidligere boligsalg eller arv.

Bankene og myndighetene krever også at du bidrar med en viss mengde egenkapital for å kunne få et boliglån. I Norge er det for eksempel et krav om 15 % egenkapital i utlånsforskriften for å sikre finansiell stabilitet.

Å spare opp penger til boligkjøpet er viktig fordi det vil øke sannsynligheten for at du får innvilget et boliglån. Banker ser på egenkapital som en sikkerhet hvis boligprisene faller, eller hvis du misligholder boliglånet. De kan også bruke det til å vurdere om du har økonomisk disiplin, men det er flere faktorer som spiller inn i denne vurderingen.

Desto mer egenkapital du har, desto lavere vil risikoen være for banken, og jo mer sannsynlig er det at du vil få innvilget et lån med gode betingelser.

I Norge er realiteten at omtrent halvparten av førstegangskjøpere får hjelp fra foreldrene til sitt første boligkjøp. Denne hjelpen kommer ofte via en pengegave eller forskudd på arv, at foreldrene stiller kausjon eller annen sikkerhet for boliglånet, at foreldrene låner de penger eller at foreldrene blir en medeier i boligen de første årene.

Det er viktig å huske at det kan ta lang tid å spare opp nok egenkapital, og selv med systematisk sparing over flere år, kan det være krevende for mange å spare opp 15 % egenkapital til et boligkjøp. I tillegg kan boligprisveksten "spise opp" sparepengene dine ved at boligen du ønsker å kjøpe blir dyrere. Da kan det fort hende at målet om å kjøpe bolig rett og slett blir lenger og lenger unna.

Det er derfor vi har laget Finit Deleie med mål om å tilby en deleie-modell som er billigere, mer forbrukervennlig og med et større utvalg av boliger.