Avkastning
Avkastning er den fortjenesten eller gevinsten du får fra å eie en bolig. Avkastningen oppstår ved at egenkapitalen øker når du betaler ned lånet og eiendommens verdi stiger over tid. Med Finit Deleie deles denne avkastningen mellom deg og oss, men du får selvsagt mesteparten.
Å eie en bolig er unikt fordi du bygger egenkapital på to måter: avdragsbetalingene reduserer boliglånet, og boligprisen kan stige (eller falle). Dette gjør det mulig for de fleste å bygge egenkapital i boligen og viser at boligeierskap kan være en bedre økonomisk beslutning enn å leie en bolig.
Avkastningen i boligen er altså endringen i egenkapitalen siden kjøpet.
Egenkapitalen kan endres på to måter:
- Boligverdien (prisestimatet) økes eller reduseres
- Du betaler ned boliglånet (via avdrag) regelmessig
Med Finit er det to eiere av boligen: du og Finit. Du har de fleste rettighetene og pliktene knyttet til boligen, mens Finit kun har økonomiske rettigheter i boligen. Du får også mesteparten av avkastningen som skapes i dette sameiet.
La oss først se på avkastningen i sameiet:
Sammen bidrar vi kun med 15 % av kjøpesummen, og resten finansieres av banken. Som eiere skaper vi likevel en avkastning på hele boligen, og denne skal fordeles mellom oss. La oss ta et eksempel.
Vi har kjøpt en bolig for kr 4 000 000 hvor du bidro med kr 400 000 (10 %), Finit med kr 200 000 (5 %) og et boliglån på kr 3 400 000 (85 %) finansierte resten.
Ett år senere ønsker vi å se hvor mye avkastning som er skapt i sameiet.
Boligprisen i området har steget med 3 %, så boligen er nå verdt kr 4 120 000. Du har også betalt kr 113 000 i avdrag, slik at boliglånet nå er redusert til kr 3 289 000. Det betyr at sameiet har skapt kr 233 000 i avkastning, som er summen av priseffekten på kr 120 000 og avdragseffekten på kr 113 000.
Så kan vi se hva det betyr for deg og Finit:
Finit har rett på en andel av avkastningen tilsvarende 4 ganger prosenten vi bidro med. I eksempelet ovenfor stilte du med 10 % egenfinansiering og Finit stilte med 5 %. Finit skal dermed ha 20 prosent (4 ganger prosenten) av avkastningen som skapes i sameiet, mens du skal ha 80 prosent.
Når du kjøper oss ut eller selger boligen skal vi altså ha:
- Den opprinnelige investeringen på kr 200 000, pluss
- 20 % av avkastningen på kr 233 000, altså kr 46 600
totalt kr 246 000.
Du har selv krav på:
- Din opprinnelige egenkapital på kr 400 000, pluss
- 80 % av avkastningen på kr 233 000, altså kr 186 400
totalt kr 585 400.
Husk at Finits prosentandel av avkastningen avhenger av hvor mye vi bidrar med. Hvis vi eksempelvis bidrar med 10 % av kjøpesummen, altså dobbelt så mye, skal vi ha 40 prosent av avkastningen i sameiet og du beholder de øvrige 60 prosentene. Så vi er fleksible ut ifra hvor mye du behøver fra oss, men du får uansett det meste av avkastningen.
Du kan også bruke kalkulatoren vår for å se hvordan avkastningen fordeles.
Hvis verdien på boligen faller deles tapet mellom oss på samme måte som avkastningen skal deles. Husk at Finit tar kun del i tapet dersom boligen selges, men dersom du velger å kjøpe oss ut skal vi ha tilbake minimum beløpet vi investerte.
