Når man skal kjøpe sin første bolig, kan det være vanskelig å spare nok penger for å oppfylle 

. Heldigvis finnes det alternative boligkjøpsmodeller som kan gjøre veien til boligmarkedet enklere. To slike modeller er 

Deleie er en eieform der du kjøper en del av en bolig, men bor i hele. Du kjøper vanligvis minimum 50 prosent av boligen og betaler markedsleie for den delen av boligen som eies av den andre parten. Dette betyr at du kan kjøpe en bolig til for eksempel 4 millioner kroner, der du betaler halvparten, altså 2 millioner kroner, finansiert med 15 prosent egenkapital og 

. Dermed trenger du kun 300 000 kroner i egenkapital.

I deleie-modellen betaler du eiekostnader på din del av boligen, som hovedsakelig består av 

 til banken, samt felleskostnader til sameiet/borettslaget. I tillegg betaler du husleie på den delen av boligen du ikke eier selv. Du er også ansvarlig for vanlige boligutgifter som strøm, forsikring og internett.

Med deleie-modellen bygger du egenkapital ved at du får din del av prisstigningen på boligen, i tillegg til avdragene du betaler på boliglånet ditt underveis. Denne egenkapitalen, sammen med eventuell sparing, skal gradvis sikre at du kan kjøpe en større del av boligen og til slutt eie den helt selv.

Leie-til-eie er en boligkjøpsmodell der du inngår en leieavtale med en rett til å kjøpe boligen til en fastsatt pris gjennom avtaleperioden, som typisk er 3-5 år fra boligen er ferdigstilt. Dette betyr at du for eksempel kan leie en bolig til 4 millioner kroner og kjøpe den når du er klar for det ved å benytte deg av kjøpsretten. Med Leie-til-eie trenger du ingen egenkapital ved avtaleinngåelse, kun 3 måneders depositum for husleien.

I leieperioden betaler du normal husleie til utbyggeren, i tillegg til vanlige 

Med leie-til-eie bygger du egenkapital hvis boligprisen stiger. Det fører til at den faktiske verdien av boligen er høyere enn prisen du har rett til å kjøpe den for.

Hvis boligprisen for eksempel har steget med 10 % i avtaleperioden, har boligverdien økt fra 4 millioner kroner til 4,4 millioner kroner. Differansen på 400 000 kroner blir din egenkapital hvis du benytter deg av kjøpsretten. Denne egenkapitalen, pluss eventuell sparing ved siden av, kan på sikt gjøre det mulig for deg å ha 15 prosent egenkapital, som sammen med et boliglån på 85 prosent av den fremtidige verdien, gir deg muligheten til å kjøpe boligen fra utbyggeren til den fastsatte prisen.

Hvilken modell er best for deg som mangler egenkapital?

En oppsummering av de viktigste forskjellene mellom deleie og leie-til-eie kan du se oppstillingen nedenfor:

: Eiekostnader på din del; Husleie på øvrige del; Boligutgifter

: Prisstigning på din del; Avdrag på din del; Sparing

: Ingen eierskap før du har benyttet kjøpsretten

Det er viktig å merke seg at både deleie og leie-til-eie er boligkjøpsmodeller som kan variere mellom ulike tilbydere. Det kan være noen forskjeller i betingelser og vilkår. I tillegg tilbys disse modellene vanligvis kun av boligbyggere på deres nybyggsprosjekter, så det tar derfor ofte 2-3 år fra avtaleinngåelsen til du kan flytte inn i boligen.

Finit er en relativt ny aktør som tilbyr en enklere vei inn i boligmarkedet for de som ikke har nok egenkapital.

Finit investerer opptil 10 % av kjøpesummen, slik at du kun trenger 5 % egenkapital for å kjøpe bolig. Du er den aktive eieren og står registrert som eier av boligen, mens Finit er en passiv eier som kun har rett på en mindre del av avkastningen som skapes.

I tillegg er Finit tilgjengelig på bruktboligmarkedet som gjør at du kan velge blant et stort utvalg av boliger på Finn.no og flytte inn relativt raskt.

 vår for å se hvor mye du kan kjøpe for.

Leie-til-eie og deleie er to populære alternative boligkjøpsmodeller for de som sliter med å komme inn på boligmarkedet. Hva er forskjellen?

Leie-til-eie og deleie er populære boligkjøpsmodeller. Hva er forskjellen?

Deleie og leie-til-eie: hva er forskjellen?

Å kjøpe en bolig er en stor økonomisk forpliktelse, og det krever vanligvis betydelige mengder penger. En av de viktigste faktorene du må vurdere når du planlegger boligkjøpet, er hvor mye 

Egenkapital er den delen av boligens verdi som du må bidra med selv, mens resten kan dekkes av et 

. Uten tilstrekkelig egenkapital kan det være vanskelig eller umulig å få innvilget et boliglån eller oppnå gunstige lånevilkår.

 er en viktig faktor som påvirker hvor mye penger du trenger. Denne forskriften setter føringer for hvor mye bankene kan låne ut i forhold til boligens verdi. 

Vanligvis vil bankene kreve at du bidrar med minst 15 % av boligens verdi som egenkapital

, mens de kan låne ut opptil 85 % av boligprisen. Dette betyr at hvis du for eksempel ønsker å kjøpe en bolig til en pris på 3 millioner kroner, vil du normalt måtte spare opp minst 450 000 kroner.

 ved boligkjøpet. Disse omkostningene kan ikke dekkes ved hjelp av boliglånet, men må betales fra egen lomme. Den mest betydelige utgiften er 

, som utgjør 2,5 % av kjøpesummen dersom du kjøper 

. Du vil derimot ikke pådra deg dokumentavgiften hvis du kjøper en 

La oss se på noen eksempler for å illustrere hvor mye penger du trenger i ulike scenarioer:

Du ønsker å kjøpe en leilighet til 2 millioner kroner. Dette er en andelsleilighet, så du trenger ikke betale dokumentavgift. Med en egenkapitalkrav på 15 % betyr dette at du må stille med minimum 300 000 kroner selv.

Du planlegger å kjøpe et rekkehus som koster 5 millioner kroner. Dette er en selveierbolig. Med samme egenkapitalkrav på 15 %, må du ha spart opp 750 000 kroner. Dokumentavgiften utgjør 2,5 % av kjøpesummen og blir på 125 000 kroner. Du må altså totalt ha spart opp 875 000 kroner (750 000 + 125 000).

Det er viktig å merke seg at disse eksemplene er basert på egenkapitalkravet på 15 %. Det kan være lurt å vurdere å ha 

, da det kan gi deg bedre betingelser på boliglånet og redusere lånekostnadene på sikt.

Å ha en større egenkapitalandel gir deg økt økonomisk sikkerhet. Du vil ha en buffer i tilfelle uforutsette hendelser eller økonomiske utfordringer. Det kan bidra til å redusere stresset knyttet til boliglånet og gi deg mer trygghet i din økonomiske situasjon.

Hva hvis jeg ikke har nok egenkapital til boliglånet?

Vi har skrevet en omfattende artikkel som drøfter 

alle mulighetene du har dersom du mangler egenkapital til boligkjøpet

. Vi omtaler alt fra sparing og lån, til alternative boligkjøpsmodeller som leie-til-eie og 

Her er en oppsummering av noen av alternativene du kan vurdere:

: Den mest vanlige metoden er å spare penger over tid. Legg opp en langsiktig spareplan og sett av en fast sum hver måned. Dette kan hjelpe deg med å bygge opp nødvendig egenkapital over tid. Dessverre kan det ta lang tid, ofte flere år, å spare opp nok penger.

: Hvis du er under 34 år, kan du opprette en Boligsparing for ungdom (BSU)-konto. Dette gir deg muligheten til å spare penger med gunstige skattefordeler spesifikt for boligformål.

Undersøk om banken kan ta et brudd på utlånsforskriften

: Selv om utlånsforskriften krever at du har spart om minimum 15 % av kjøpesummen, har banken en viss fleksibilitet til å avvike fra dette kravet og dermed låne deg mer enn 85 % av kjøpesummen. Du kan undersøke hos banken om de er villig til å bruke denne såkalte "fleksibilitetskvoten" på deg.

: Du kan vurdere å be om økonomisk støtte fra familie eller venner. Enten som et lån som skal tilbakebetales over tid eller som en gave. Selv om "foreldrebanken" er en populær finansieringskilde, er det mange foreldre som ikke kan eller vil gi barna en så stor pengegave, spesielt hvis de har flere barn som har behov for hjelp.

: Hvis du har noen å kjøpe bolig sammen med, og dere sammen har nok sparepenger, kan dette være en god løsning. Dere kan dele egenkapitalen og utgiftene, og kjøpe en bolig som alle kan bo i. For eksempel en kjæreste, venn eller søsken. Husk at dette vil gjøre deg mer avhengig av den andre personens økonomi og livssituasjon. I tillegg kan det gjøre eierskapet mer kortsiktig, når eierskap av bolig i utgangspunktet bør være langsiktig.

: Hvis du allerede har annen gjeld, kan det være lurt å vurdere å nedbetale denne før du kjøper bolig. Ved å redusere eksisterende gjeld, kan du øke din egenkapitalandel og forbedre din økonomiske stilling.

Benytt deg av en alternativ boligkjøpsmodell

 investerer opptil 10 % av kjøpesummen så du kan kjøpe en bolig med kun 5 % egenkapital. Selv om Finit investerer i boligen, er du alene oppført som eier og bestemmer over boligen.

Vær oppmerksom på at alle disse alternativene er forbundet med både fordeler og ulemper.

Ikke bare egenkapital som påvirker lånebeløpet

Det er viktig å huske at det ikke bare er egenkapitalen som avgjør om du får et boliglån. Banken stiller også andre krav til økonomien din.

Banken må sikre at låntakeren har tilstrekkelig inntekt til å dekke både renter og avdrag på lånet, samt andre utgifter forbundet med livets opphold. Lånetakeren må også tåle en viss renteoppgang; selv om inntekten din er tilstrekkelig til å betjene et boliglån i dag, må du tåle at renten økes noen prosentpoeng i fremtiden.

Videre kan ikke samlet gjeld overstige 5 ganger din egen inntekt. Samlet gjeld omfatter all gjeld, som studielån, billån, kredittkortgjeld og forbrukslån. Hvis du for eksempel tjener 500 000 kroner, skal ikke samlet gjeld utgjøre mer enn 2 500 000 (5 * 500 000). Hvis du allerede har et billån på 500 000, vil boliglånet sannsynligvis begrenses til 2 millioner kroner.

Å skaffe tilstrekkelig med penger til boligkjøpet er en avgjørende del av kjøpsprosessen, og det kan bidra til å gi deg bedre lånevilkår og økonomisk stabilitet på lang sikt. Ved å nøye vurdere dine alternativer og jobbe mot å oppnå tilstrekkelig egenkapital, kan du komme nærmere drømmen om å eie din egen bolig.

Hvor mye egenkapital trenger du for å kjøpe bolig, og hva gjør du hvis du mangler penger?

Hvor mye egenkapital trenger jeg?

De fleste ønsker å eie sin egen bolig, og for mange er det 

. Uten tilstrekkelig med sparepenger kan det være vanskelig eller umulig å få innvilget et boliglån eller oppnå gunstige lånevilkår.

I denne artikkelen har vi strukturert mulighetene du har dersom du mangler egenkapital, så det blir enklere å finne alternativet som er best for nettopp deg.

Det finnes tre hovedkategorier av løsninger:

De fleste burde prioritere alternativene i den rekkefølgen.

Før vi starter: Er det smart å eie sin egen bolig? Det kommer an på din økonomiske situasjon, men det er helt klart 

Det er mange som klarer å kjøpe bolig på egen hånd, enten fordi de har vært flinke til å spare penger, fordi de klarer å overbevise banken om å låne dem mer enn 

, eller fordi de kjøper bolig med en kjæreste, venn eller søsken. Den vanligste veien inn i boligmarkedet er fremdeles å ha minst 15 % egenkapital selv, som betyr at kjøperen har klart å spare opp dette i forkant av boligkjøpet.

Det kjedeligste rådet først: det er bare å spare!

Å spare opp egenkapital kan ta tid, men det er en trygg og pålitelig måte å få tak i penger til å kjøpe bolig. Sett opp et budsjett, reduser utgiftene dine og spar så mye du kan hver måned.

 ved å vente med å kjøpe bolig til du har spart opp nok egenkapital er:

Du eier og bestemmer over boligen og har kun boliglånet å betjene, ingen annen gjeld

Ingen avhengighet av andres økonomi eller livssituasjon

Lavere risiko for gjeldsproblemer fordi det er mye egenkapital i boligen fra start

Det kan ta lang tid, ofte flere år, å spare opp nok penger

Det kan være kjipt å redusere livskvaliteten i flere år mens du sparer

Hvis boligprisene stiger, noe de tradisjonelt sett har gjort, vil beløpet du må spare øke hvert eneste år

Vår anbefaling er at du burde klare å spare opp den egenkapitalen du mangler innen to år for at sparing skal være en god løsning for å komme deg inn på boligmarkedet. For de fleste forutsetter det  at de klarer å spare veldig mye hver måned.

Praktisk eksempel ved kjøp av bolig til kr 4 millioner



Et boligkjøp på kr 4 millioner krever kr 600 000 i egenkapital (15 %). Hvis du allerede har kr 200 000 oppspart betyr det at du må klare å spare kr 16 500 i måneden slik at du har kr 600 000 (15 %) om to år. Men vær obs på at prisen på boligen du ønsket å kjøpe kan stige til kr 4,5 millioner, og dermed har kravet til egenkapital økt til kr 675 000, altså kr 75 000 mer.

Hvis sparing er uaktuelt kan du undersøke om banken er villig til å ta et brudd på utlånsforskriften.

Banken kan ta et brudd på utlånsforskriften

 krever at du har minimum 15 % egenkapital, har banken en viss fleksibilitet til å avvike fra dette kravet og dermed låne deg mer enn 85 % av kjøpesummen. Du kan undersøke hos banken om de er villig til å bruke denne såkalte "fleksibilitetskvoten" på deg.

 ved å få banken til å ta et brudd på utlånsforskriften er:

Du slipper å finne en annen kilde til egenkapitalen du mangler fordi banken låner deg mer enn 85 %

Du eier og bestemmer over boligen og har kun boliglånet å betjene

Større risiko for gjeldsproblemer, spesielt hvis boligprisen faller

Høyere utgifter til betjening av boliglånet, altså renter og avdrag

Kan også inneholde et såkalt topplån med spesielt høy rente og/eller avdragsprofil

Et brudd på utlånsforskriften kan være en god løsning for mange fordi du får kjøpt en bolig som du eier helt selv, og dette kan veie tyngre enn den økte risikoen og utgiftene som følger med. Vi anbefaler de fleste som ikke har 15 % egenkapital å teste om banken er villig til å bruke fleksibilitetskvoten.



Hvis du allerede har spart opp kr 200 000 (5 %) så kan du søke om banken kan gjøre et avvik fra utlånsforskriften og gi deg et boliglån på de øvrige kr 3 800 000 (95 %).

Hvis du har noen å kjøpe bolig sammen med, og dere sammen har nok egenkapital, kan dette være en god løsning. Dere kan dele egenkapitalen og utgiftene, og kjøpe en bolig som alle kan bo i. For eksempel en kjæreste, venn eller søsken.

 med å kjøpe boligen med noen er blant annet:

Deling av egenkapitalen kan gjøre det mulig å kjøpe bolig

Dere er sammen ansvarlig for løpende utgifter, vedlikehold og eventuell oppussing

Det kan være hyggelig å bo sammen med noen (så lenge de rydder opp etter seg!)

Deling av eierskap med en annen person kan skape problemer og uforutsigbarhet

Du vil være avhengig av den andre personens økonomi og livssituasjon

Det kan gjøre eierskapet mer kortsiktig, når eierskap av bolig i utgangspunktet bør være langsiktig

Vi mener at det kan være et smart alternativ for mange å kjøpe med noen. Kanskje har én av dere egenkapital og den andre har betjeningsevne til lånet. Men vi anbefaler å kjøpe med noen du kan bo sammen med i mange år, og å avklare ansvar og forventinger tydelig på forhånd.



Hvis du har kr 200 000 oppspart (5 %) og den andre personen har kr 400 000 (10 %) betyr det at dere sammen har kr 600 000 (15 %). Så kan dere ta opp et boliglån på 85 % som dere enten er ansvarlig for sammen eller deler i to så dere er ansvarlig for hver deres del av boliglånet.

Det er mange som innser at de ikke klarer å spare så mye penger, banken er ikke villig til å ta et brudd på utlånsforskriften, og de ønsker ikke å kjøpe sammen med en annen privatperson. Da kan den såkalte foreldrebanken være et godt alternativ, og tall viser at omtrent halvparten av førstegangskjøpere får hjelp av foreldrene til sitt første boligkjøp.

Foreldre kan stille en kausjon eller garanti for boliglånet

Foreldre kan stille en kausjon eller garanti for boliglånet, som i begge tilfeller innebærer at de tar en direkte risiko for at boliglånet blir nedbetalt. Å stille kausjon betyr at de pantsetter noe av verdi som sikkerhet for lånet ditt, typisk at banken tar pant i deres bolig. Ved en garanti stiller foreldrene dine seg selv som økonomisk garantist for boliglånet.

 ved en kausjon eller garanti fra foreldrene dine er:

Du kan kjøpe bolig raskt, og du eier og bestemmer over boligen selv

Foreldrene dine trenger ikke betale noe penger til deg eller banken ved boligkjøpet, så det har ingen likviditetseffekt

Banken kan være villig til å låne deg opptil 100 % av kjøpesummen slik at du ikke trenger noe egenkapital i det hele tatt

Foreldrene dine vil ha økonomisk ansvar dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet

Både kausjon og garanti setter begrensninger på foreldrene dine og reduserer deres fleksibilitet, og kan føre til familiære utfordringer hvis det er uenighet om ansvar eller tilbakebetaling av lånet

Beløpet du kan kjøpe for kan bli lavere fordi du må lånefinansiere hele kjøpet og dermed blir begrenset av gjeldsgrad (5x inntekt).

Hvis du har foreldre som er villig til å hjelpe deg, er det ofte en billig løsning på egenkapitalkravet. Dere må da velge en løsning som passer foreldrene dine sin situasjon. Både en kausjon og garanti fra foreldrene dine kan være gode alternativer for deg.



Hvis du har kr 200 000 oppspart (5 %) kan banken ta pant på kr 400 000 i boligen til foreldrene dine (kausjon) eller foreldrene dine kan personlig garantere for de kr 400 000 (garanti). Banken kan da gi deg et boliglån på kr 3 800 000 (95 % av kjøpesummen).

Foreldrene dine kan gi deg en gave eller forskudd på arv

Foreldre dine kan gi deg en gave eller forskudd på arv i form av penger som kan brukes som egenkapital til å kjøpe bolig. Dette kan være en enkel og grei måte å få egenkapital på.

 ved å få en pengegave fra foreldrene dine er:

Du kan kjøpe bolig raskt, samt eier og bestemmer over boligen

Du vil sitte med mye egenkapital i boligen fra start ettersom du kan tilføre pengene som egenkapital i boligkjøpet

Foreldrene dine har ikke noe ansvar for boliglånet overfor banken

Pengegaven kan ha en stor likviditetseffekt for foreldrene dine

Mange foreldre kan ikke eller vil ikke gi barna en så stor pengegave, spesielt hvis de har flere barn som har behov for hjelp

Kan føre til familiære utfordringer hvis det er uenighet om arven eller gaven

Hvis du har foreldre som er villige til å hjelpe deg, er det ofte en billig måte å tilfredsstille egenkapitalkravet. Dere må da velge en løsning som passer foreldrene dine sin situasjon. Det å få penger i form av gave eller forskudd på arv gir deg full kontroll og frihet, og foreldrene dine har ikke noe ansvar overfor banken.



Hvis du har kr 200 000 (5 %) oppspart kan foreldrene dine gi deg kr 400 000 (10 %) så du har kr 600 000 (15 %). Så kan du ta opp et boliglån på 85 % for å finansiere resten.

Foreldrene dine kan bli medeier i boligen

Foreldre dine kan bli medeier i boligen din, som betyr at de tilfører pengene som egenkapital fra dem inn i boligen. De blir da også eiere av boligen, men du vil antakelig være den aktive eieren mens de kun har en passiv rolle. Vilkårene for eierskapet kan skrives i en sameieavtale, men i praksis er dette forholdet ofte tillitsbasert (vi anbefaler likevel å ha en skriftlig avtale i bunn, for ordens skyld!).

Du kan kjøpe bolig raskt, og bestemmer over boligen (med mindre foreldrene dine er veldig strenge!)

Det er mye egenkapital i boligen fra start, både fra deg og foreldrene dine

Pengene fra foreldrene dine er ofte ganske rimelig, som betyr at du beholder mesteparten av egenkapitalen som blir skapt i boligen

Kan ha en stor likviditetseffekt for foreldrene, selv om de antakelig får pengene fra eierskapet tilbake i fremtiden

Du vil ha en forpliktelse overfor foreldrene dine som medeier av boligen, i tillegg til boliglånet

Kan føre til familiære utfordringer hvis det er uenigheter underveis

Hvis du har foreldre som er villige til å hjelpe deg, er det ofte en billig måte å tilfredsstille egenkapitalkravet. Dere må da velge en løsning som passer situasjonen til foreldrene dine. Det kan da være praktisk at de blir en medeier i boligen slik at du får hjelp inn i boligmarkedet, og de antakelig får pengene tilbake en gang.

For de som ikke kan kjøpe bolig selv eller har tilgang til foreldrebanken er det heldigvis noen boligkjøpsmodeller som tilbyr en annen vei inn i boligmarkedet. Dette er alternativer som er utviklet for å hjelpe deg som ikke har nok egenkapital til å kjøpe bolig, og vil i mange tilfeller være et bedre alternativ enn å leie en bolig.

 bidrar du med mellom 5-10 % av kjøpesummen, mens Finit investerer den øvrige egenkapitalen slik at dere sammen stiller med 15 %. Videre belånes boligen med 85 % boliglån, som ved et vanlig boligkjøp. Du er den aktive eieren og står registrert som eier av hele boligen, mens Finit er en passiv eier som kun har rett på en del av avkastningen som skapes i boligen.

Fleksibel løsning der du kan bidra med mellom 5 og 10 % av kjøpesummen.

Det er ingen faste utgifter til Finit, og du skaper egenkapital hver måned via din andel av avkastningen som skapes i sameiet. Du kan deretter kjøpe ut Finit eller selge boligen med få begrensninger.

 som gjør at du kan velge blant et stort utvalg av boliger på Finn.no og flytte raskt inn i din nye bolig. Det er omtrent 50 000 boliger tilgjengelig i året, så det er mye å velge mellom. Det inkluderer leiligheter, rekkehus og tomannsboliger.

Finit er uavhengig av annen virksomhet og jobber for at du skal få kjøpt den boligen du vil ha til en lavest mulig pris ettersom de kun tjener penger hvis du gjør det.

Du er ansvarlig for boliglånet som ved et vanlig boligkjøp der du eier boligen alene. Det innebærer en risiko for deg hvis boligprisen faller mye. Men det betyr også at det er enkelt for deg å kjøpe ut Finit når du ønsker det.

Du kjøper en bruktbolig så det kan være skjulte feil eller mangler ved boligen selv om selgeren har en plikt til å opplyse om dette. Du burde derfor gå gjennom salgsoppgave og tilstandsrapport nøye, slik du bør gjøre ved ethvert boligkjøp.

Finit er en nyere tjeneste og boligkjøpsmodell enn Deleie og Leie-til-eie som har eksistert siden 2018.

Finit Egenkapital innebærer at du kjøper og eier boligen sammen med Finit, men du er den aktive eieren og Finit er den passive. Vi tror det er den riktige modellen for de fleste som ikke kan kjøpe helt på egenhånd og ikke får hjelp fra foreldrene sine.



Hvis du har kr 200 000 (5 %) oppspart så kan Finit investere de resterende kr 400 000 (5 %) så dere sammen har kr 600 000 (15 %). Så tar du opp et boliglån på 85 % for å finansiere resten. Finit skal da ha 40 % av avkastningen som skapes i boligen via prisendring på boligen og avdrag, mens du beholder 60 % av den avkastningen, som gjør at du kan kjøpe ut Finit etter omtrent 3 år.

Hvis du mangler egenkapital egenkapital finnes det noen alternativer.

Hvis du mangler egenkapital finnes det noen alternativer.

Hvordan kjøpe bolig hvis du mangler egenkapital

Å kjøpe sin første bolig er en viktig milepæl i livet, men det kan være utfordrende når man har et begrenset budsjett å jobbe med. Enten det er fordi du mangler 

, eller fordi banken ikke kan strekke seg så langt på 

. Heldigvis finnes det strategier og tips som kan hjelpe deg å realisere drømmen om å bli boligeier, selv med et lavt budsjett. I denne artikkelen vil vi gi deg noen praktiske råd for å kjøpe bolig med et begrenset budsjett.

 kan være en smart måte å få mer kvadratmeter for pengene. Bruktboliger er ofte billigere enn 

, og prisen er ofte 10 til 20 prosent lavere per kvadratmeter. Ved å heller kjøpe bruktbolig kan du også dra nytte av et etablert nabolag med god infrastruktur og fasiliteter allerede på plass. Du slipper også å vente 2-3 år før boligen er klar for innflytting. 

Velg et område eller kommune med relativt lave priser

Det kan være lurt å vurdere områder med lavere boligpriser. Dette kan være innenfor samme kommune, men kanskje i et noe mindre populært eller utviklet område. Prisene kan variere betydelig mellom ulike deler av en kommune, så det kan være verdt å undersøke mulighetene i flere områder.

Du kan også vurdere om det er bedre å kjøpe i en annen kommune hvis du får mye mer for pengene der, og ulempen ved å bo der ikke er for stor i en viss tidsperiode. Eksempelvis er det mange som vil kjøpe i Oslo, men heller kjøper i Drammen eller Moss. Da får de dobbelt så mange kvadratmeter for pengene, og et bra kollektivtilbud.

Når du har et lavt budsjett, kan det være lurt å vurdere hvilke 

 som er nødvendige for deg. Noen fasiliteter kan gjøre boligen mye dyrere, uten at det nødvendigvis gir deg en stor bruksverdi. Det kan for eksempel være parkeringsplass, balkong/terrasse eller utsikt.

Å ofre noen av disse fasilitetene kan gi deg muligheten til å kjøpe en større bolig eller en bolig i et bedre område. Tenk gjennom hvilke fasiliteter som er viktigst for deg og prioriter deretter.

Potensial for oppussing eller mindre oppgraderinger

Å kjøpe en bolig med potensial for oppussing eller mindre oppgraderinger kan være en smart tilnærming når du kjøper din første bolig med et lavt budsjett.

Ved å investere tid og krefter i oppussing eller mindre renoveringsprosjekter, kan du øke verdien på boligen over tid.

Enkle grep som maling, utskifting av gulvbelegg eller oppgradering av belysning kan gi boligen et friskt og moderne utseende. Imidlertid er det viktig å være forsiktig og ikke overvurdere dine evner eller budsjett. Pass på å sjekke tilstandsrapporten nøye og sørg for at viktige ting som rør og elektro er i god stand fordi det kan være veldig kostbart å fikse, og da må du også bruke fagpersoner.

Vurder boliger som ikke blir solgt etter den første visningsrunden

Det er ikke uvanlig at enkelte boliger ikke blir solgt umiddelbart etter fellesvisningene. Dette kan skyldes at ingen har ønsket å gi bud, eller at budene som er kommet inn, ligger under selgerens forventninger. Selger befinner seg derfor i en litt utfordrende situasjon. Annonsen er dermed merket med "ta kontakt for visning".

Dette kan være din mulighet til å forhandle deg frem til en god pris på boligen! Ta deg tid til å undersøke mer om selgeren og deres situasjon. Hvor sterkt er deres behov for å selge boligen? Dette vil påvirke dine forhandlingskort. Ved å vise interesse og være tålmodig, kan du kanskje oppnå en gunstig avtale.


Hvis du ikke har nok egenkapital kan det være lurt å undersøke alternative boligkjøpsmodeller, som 

. Finit investerer opptil 10 % av kjøpesummen så du kan kjøpe en bolig med kun 5 % egenkapital. Selv om Finit investerer i boligen, er du alene oppført som eier og bestemmer over boligen.

artikkel som drøfter alle mulighetene du har dersom du mangler egenkapital til boligkjøpet

. Vi omtaler alt fra sparing og lån, til alternative boligkjøpsmodeller.

Å kjøpe din første bolig med et lavt budsjett krever en strategisk tilnærming og bevisste valg. Du burde velge bruktbolig, utforske områder eller kommuner med relativt lave priser og vurdere fasiliteter med omhu. Videre kan du se etter potensial for oppgraderinger, og vurder boliger som ikke blir solgt etter etter den første visningsrunden. Da kan du realisere drømmen om å bli boligeier og få mest mulig for pengene!

Skal du kjøpe bolig med et lavt budsjett? Få strategier og tips som kan hjelpe deg å realisere drømmen om å bli boligeier.

Få tips om hva du kan gjøre dersom du skal kjøpe bolig med lavt budsjett.

Hvordan kjøpe din første bolig med lavt budsjett

Å eie en bolig er en drøm for mange mennesker. Det er noe spesielt med å ha et sted å kalle hjem, et sted som er ditt eget. Men det er mer enn bare følelser involvert. Å eie en bolig kan ha betydelige fordeler, både økonomiske og følelsesmessige.

I denne artikkelen skal vi utforske hvorfor det er en god idé å eie egen bolig og hvordan det kan påvirke livet ditt på flere måter.

Noen av fordelene ved å eie sin egen bolig inkluderer:

Økonomisk stabilitet og oppbygging av egenkapital

Å eie bolig gir økonomisk stabilitet og muligheten til å bygge 

 over tid. Boligprisene har historisk sett økt, og det kan bety en langsiktig økonomisk gevinst for boligeiere. I tillegg gir også 

 deg muligheten til å bygge egenkapital. Boligen din kan dermed fungere som en sparebøsse, som kan være nyttig senere i livet for å finansiere andre prosjekter, kjøpe større bolig eller nyte pensjonstilværelsen.

Dessverre kan det være vanskelig for mange å komme seg inn på boligmarkedet. Det er for eksempel ikke enkelt å få et boliglån uten egenkapital. Hvis du ikke har hatt mulighet til å spare opp nok penger, finnes det heldigvis noen alternativer. Vi har skrevet en omfattende 

artikkel som omtaler alle mulighetene du har dersom du mangler egenkapital til boligkjøpet

. Vi omtaler alt fra sparing og lån, til alternative boligkjøpsmodeller som leie-til-eie og Finit Egenkapital.

 knyttet til boligeierskap, da mye av velferdsstaten er bygget på prinsippet om at alle skal eie sin egen bolig. Når det gjelder boliglånet, får du et skattefradrag på 22 prosent av rentekostnadene. Dette betyr at de effektive rentekostnadene reduseres betydelig.

En annen stor fordel er at gevinsten ved salg av boligen er skattefri dersom du har bodd i boligen i minst 12 av de siste 24 månedene. Dette gjør det mulig å realisere en gevinst ved salg uten å måtte betale skatt på den. Det er verdt å merke seg at gevinsten ved salg av andre investeringer vanligvis skattlegges med 37,8 prosent. Videre kan du leie ut inntil halvparten av boligen skattefritt.

Til slutt, når det gjelder beregning av formueskatt, får primærboliger en verdsettelsesrabatt på 75 prosent. Dette betyr at svært få betaler formueskatt på sin primærbolig.

Eierskap til en bolig kan gi stabilitet og tilhørighet. Du har et trygt sted å komme hjem til hver dag og kan bygge sterke bånd til nabolaget ditt. I tillegg har du muligheten til å tilpasse boligen etter dine ønsker og behov. Fra å male veggene i dine favorittfarger til å gjøre større ombygginger, kan du virkelig gjøre boligen til din egen.

Hvis du leier en bolige er det derimot ikke sikkert at du får lov til å tilpasse boligen etter egne ønsker og behov.

Å eie bolig gir deg beskyttelse mot leieøkninger som ofte skjer i leiemarkedet. Du har mer kontroll over dine månedlige utgifter, spesielt etter hvert som boliglånet reduseres og rentekostnadene dermed gradvis faller. Du har også mer fleksibilitet med bokostnadene dine ettersom du kan be om avdragsfrihet hvis økonomien blir veldig stram. Dette gir deg økonomisk forutsigbarhet og kan hjelpe deg med å planlegge bedre for fremtidige utgifter.

Eierskap til en bolig gir følelsesmessige fordeler som ikke kan måles i penger. Du har en følelse av stolthet og tilfredshet med å ha et sted du kan kalle ditt eget hjem. Boligeierskap gir også en følelse av trygghet og frihet til å uttrykke deg selv gjennom interiørvalg og personlig stil.

For å oppsummere gir boligeierskap en rekke fordeler på både økonomisk og følelsesmessig nivå. Det gir økonomisk stabilitet, mulighet til å bygge egenkapital i egen bolig, og beskyttelse mot leieøkninger. Samtidig gir det en følelse av stabilitet, tilhørighet, og frihet til å sette ditt eget preg på boligen.

Det er noe spesielt med å eie sin egen bolig. Men det er mer enn bare følelser involvert. Å eie en bolig kan ha betydelige økonomiske fordeler.

Det finnes både følelsesmessige og økonomiske fordeler med å eie sin egen bolig.

Hvorfor bør man eie bolig?

 til boligkjøpet. En slik lånefinansiering av egenkapitalen kan være relevant dersom du ikke har tilstrekkelig med egne midler for å få et 

, eller dersom du ønsker å kjøpe for en høyere sum.

Egenkapital er den delen av kjøpesummen som kjøperen må bidra med selv. Bankene krever vanligvis at du har en viss mengde egenkapital, tilsvarende 15 % av boligens verdi, for å få innvilget et boliglån.

Hvis du for eksempel ønsker å kjøpe en bolig til 3 millioner kroner trenger du altså selv å stille med kr 450 000 (15 %).

Hvis du ikke har tilstrekkelig med penger, er det mulig søke om å låne denne delen av kjøpesummen. Noen av mulighetene inkluderer:

: Du kan søke om et personlig lån fra en bank eller annen långiver.

Det er mulig å låne egenkapital til boliglånet dersom man ikke har nok egne midler til å dekke egenkapitalen som kreves.

Det er mulig å låne egenkapital til boliglånet dersom man ikke har nok sparepenger.

Våre nyeste artikler

Deleie og leie-til-eie: hva er forskjellen?

Hvor mye egenkapital trenger jeg?

Hvordan kjøpe bolig hvis du mangler egenkapital

Hvordan kjøpe din første bolig med lavt budsjett

Hvorfor bør man eie bolig?

Kan man låne egenkapital til boliglån?