Hvordan spare til bolig

Drømmer du om å eie din egen bolig? Å komme seg inn på boligmarkedet kan være en utfordring, men med god planlegging og boligsparing er det mulig å nå målet ditt. I denne artikkelen deler vi tips og råd for å spare til egenkapital, inkludert bruk av sparekalkulator og andre smarte løsninger.

Du må ha en egenkapital-prosent på 15 %

Vanligvis krever banken at du bidrar med minimum 15 % egenkapital, så kan banken gi et boliglån på opptil 85 % av boligprisen. Hvis du ønsker å kjøpe en bolig til 4 millioner kroner, vil du normalt måtte spare opp minst 600 000 kroner (15 % av 4 millioner).

Egenkapitalkravet er en følge av interne retningslinjer i banken og utlånsforskriften. Men banken har mulighet til å avvike fra utlånsforskriften, og i Oslo er denne "fleksibilitetskvoten" 8 prosent av utlånsvolumet, mens den i resten av landet er 10 prosent.

Bruk en sparekalkulator

For å beregne hvor mye egenkapital du trenger å spare, kan du bruke vår egenkapital-kalkulator. Da kan du legge inn ønsket kjøpesum og eieform for å finne ut hvor mye egenkapital du trenger. Husk også å ta høyde for at boligprisene kan stige mens du sparer, som gjør at du må spare litt mer enn forutsett.

Når egenkapitalen er på plass må du også sikre at du kvalifiserer til boliglånet. Da tar banken hensyn til inntekten og utgiftspostene dine, og eventuelt resten av familien, for å sikre at dere klarer å betjene (betale) boliglånet.

En tommelfingerregel er at du maksimalt kan låne 5 ganger inntekten, men det kan være betydelig lavere hvis du har lav inntekt, mye eksisterende gjeld, eller mange barn og biler som de må budsjettere som utgiftsposter.

Sparetips til bolig

Sparing til egen bolig handler veldig enkelt om to ting: inntekten og utgiftene dine. Differansen av dette er hvor mye du klarer å spare.

Her er noen smarte sparetips:

Sett et mål: Hvor mye penger trenger du å spare og hvor lenge? Et konkret mål gir motivasjon.
Lag et budsjett: Få oversikt over inntekter og utgifter. Finn områder du kan spare på, for eksempel bo billigere eller reise litt mindre.
Øk inntektene: Kan du jobbe mer hos nåværende arbeidsgiver, eller finne en ekstrajobb? Hvis du jobber mer, har du også mindre tid til å bruke penger ;)
Prioriter sparingen: Sett av en fast sum til sparing hver måned, helst med automatisk trekk dagen etter du får lønn.
Utnytt spareformer: BSU, fond og aksjer kan gi avkastning og skattefordeler. Sett deg godt inn i alternativene, og ikke sett pengene på en konto med lav rente. Husk at ikke alle spareformene er fri for risiko – aksjer og fond kan for eksempel ha store verdisvingninger.
Mål fremgangen: Noter hvor mye du har klart å spare hver måned, for eksempel i et regneark. Det er motiverende å se hvor flink du har vært. Kanskje du er så flink at du kan øke målet ditt?

Du kan også kjøpe bolig med deleie

Hvis du ser at det er vanskelig å spare opp nok egenkapital på egenhånd, eller hvis du ønsker å komme deg inn på boligmarkedet allerede nå, kan deleie av bolig være et godt alternativ.

Deleie gir deg nemlig mulighet til å bygge egenkapital (spare) i boligen. Det er ofte mer lønnsomt enn å leie en bolig og spare ved siden av, spesielt hvis du bruker Finit Deleie; Finit lar deg beholde mesteparten av avkastningen i boligen selv om du bidrar med langt under halvparten av egenkapitalen ved boligkjøpet.

For selv om du velger å spare må du huske at boligprisene vanligvis stiger over tid, så sparemålet ditt kan bli lenger og lenger unna.

Med Finit Deleie kan du kjøpe en andel av boligen, men bo i hele. Du kan for eksempel kjøpe en bolig til 4 millioner kroner der du bare bidrar med 1/3 av egenkapitalen, altså kr 200 000 (5 %) istedenfor 6 000 000 (15 %). Da får du en fot innenfor boligmarkedet og får mulighet til å bygge egenkapital etter hvert som boliglånet nedbetales og boligen forhåpentligvis stiger i verdi.

Finit er en uavhengig aktør som tilbyr deleie av bruktboliger over hele landet slik at flere kan realisere drømmen om å eie sin egen bolig. Sjekk gjerne hvor mye du kan kjøpe for eller les om hvordan Finit Deleie funker.