Hva er deleie? En smart vei inn på boligmarkedet

Deleie gjør det mulig å eie din egen bolig, selv med lite egenkapital. La oss forklare deg hvordan det fungerer – og hvorfor Finit sin deleiemodell er markedets mest lønnsomme, rettferdige og fleksible!

Hva er deleie?

Deleie betyr at du eier en del av boligen selv, mens en aktør som Finit eier resten. Du bor i hele boligen, og kan etter hvert kjøpe deg opp til fullt eierskap.

Med deleie betaler du vanligvis husleie for den delen du ikke eier selv – men dette slipper du med Finit. Du betjener boliglånet, og får din andel av egenkapitalen som skapes i boligen (avdrag + prisvekst). Med oss får du alltid mesteparten av denne egenkapitalen, selv om du går inn med minst i utgangspunktet.

Hvem passer deleie for?

Deleie kan være en god løsning for deg som:

• Har fast inntekt, og kan betjene et boliglån
• Har lite egenkapital, men ønsker å komme inn på boligmarkedet
• Ønsker å eie fremfor å leie, og vil spare i din egen bolig

"Det virket for godt til å være sant, nå anbefaler vi Finit til alle vi kjenner", forteller Thea Czybulla og Adrian Eystberg.

Hvordan fungerer deleie med Finit?

Med Finit kan du kjøpe bolig med bare 2 % egenkapital. Du finner boligen selv på Finn.no – så kjøper vi den sammen. Du står som registrert eier ("hjemmelshaver"), mens vi er i praksis en passiv medeier.

Slik fungerer det i praksis:

• Du betaler boliglån og boutgifter selv
• Du har ingen faste utgifter til Finit
• Du kan kjøpe oss ut når du er klar for det, delvis eller fullt
• Utkjøp kan gjøres med sparepenger, eller du kan trekke opp lånet
• Den dagen du kjøper oss ut, får vi en mindre andel av egenkapitalen som er spart i boligen

Deleie med Finit foregår altså slik:

1. Vi hjelper deg med egenkapitalen du mangler. Du stiller med minimum 2 % selv, og vi bidrar med opp til 8 %.
2. Når du eier bolig, fungerer den som en sparebøsse. Gjennom prisvekst og avdrag øker egenkapitalen din. Det aller meste av denne sparingen beholder du. Vi får en mindre del, men ikke før du velger å kjøpe oss ut eller selge boligen.
3. Ei boligen alene. Finit er lagt opp til at du skal kunne eie boligen alene så raskt som mulig. Nettopp derfor beholder du også alltid mesteparten av egenkapitalen som bygges i boligen – mellom 60 % og 85 %, avhengig av hva du gikk inn med.

Det er greit å vite at vi har felles interesser – det som er bra for deg, er bra for Finit. Om boligmarkedet skulle ha en negativ utvikling, vil vi også være med deg på et eventuelt tap.

Fordeler og ulemper med deleie

Som med alt annet er det selvsagt både fordeler og ulemper med å benytte seg av deleie.

Fordeler ved deleie:

• Mulighet til å eie egen bolig, med de fordeler det innebærer, til tross for at du ikke har nok egenkapital.
• Du bygger egenkapital. Du beholder mesteparten av egenkapitalen som spares i boligen (avdrag + verdiøkning). Hvis du kjøper en bolig til 4 millioner, hvor du bidrar med halvparten av egenkapitalen selv, får du 75 % av avkastningen - det utgjør 180 000 i året med 3 % boligprisvekst, skattefritt.
• Fleksibilitet: Du kan velge å kjøpe deg opp i boligen, enten delvis eller fullt, når du er klar for det. Eller du kan selge boligen.

Ulemper med deleie:

• Du eier ikke hele boligen fra start: Du er deleier av boligen sammen med tilbyderen.
• Du må dele avkastningen: Du deler avkastingen med tilbyderen. Men det er kanskje bedre å dele enn å ikke få noen avkastning i det hele tatt ved å leie.
• Mer komplisert prosess: Det er mer komplisert å kjøpe bolig med noen enn helt alene. Tilbyderen kan blant annet ha mange krav og kriterier som begrenser hvilke boliger som kan kjøpes, og til hvilken pris.

Prøv vår deleie-kalkulator

Finn ut hvor mye du kan kjøpe bolig for med Finit, og hvordan budsjettet ditt kunne sett ut – prøv vår kalkulator!

Er deleie noe for deg?

Lurer du på om deleie kan være løsningen for deg? Da anbefaler vi deg å sende oss en søknad. Det tar 5 minutter, er helt uforpliktende og gir deg svar på hvor mye du kan kjøpe for!

6 viktige ting å vurdere med deleie

Før du inngår en deleie-avtale bør du undersøke hvilke vilkår som gjelder.

1. Løpende utgifter og fordeling av avkastningen i boligen

Det varierer hvor mye egenkapital du må bidra med, og hvor mye av avkastningen du beholder relativt til egenkapitalen du stiller med.

De løpende utgiftene du påtar deg er også viktig. Ofte er husleie én del av disse utgiftene.

Med Finit beholder du alltid mesteparten av sparingen i boligen (verdiøkning + avdrag), og du har heller ingen løpende utgifter til oss.

2. Vil du kjøpe brukt eller ny bolig?

Sikre at du kjøper en bolig som har de egenskapene du synes er viktig. Som regel får du mer for pengene på bruktmarkedet, hvor kvadratmeterprisen er 30-40 % lavere enn på nybolig.

Med Finit kan du kjøpe bruktbolig på Finn.no, noe som gir deg mer å velge i mellom – sammenlignet med andre deleieaktører som tilbyr nyboligprosjekter bygd av dem selv eller partnerne deres.

3. Pass deg for dokumentavgiften

Det kan ha stor betydning om du kjøper en andelsbolig eller selveierbolig, hovedsakelig på grunn av dokumentavgiften på 2,5 % av kjøpesummen. Hvor mye dokumentavgift du må betale er avhengig av om du kjøper nytt eller brukt, og om du kjøper andel eller selveier.

I verste fall kan du betale dokumentavgiften to ganger; både når boligen blir kjøpt, samt når du kjøper deg opp i boligen. Det beste for mange er å kjøpe en brukt andelsbolig, for da betaler du ikke dokumentavgift i det hele tatt.

4. Hvor liten eierandel du vil ha

Hvis du har veldig lite egenkapital, er det viktig at aktøren uansett lar deg beholde mesteparten av gevinsten. Er det noe vits for deg å for eksempel bare få 10-30 % av gevinsten i en bolig, men samtidig påta deg majoriteten av forpliktelsene knyttet til den? Det er opp til deg å vurdere, men da kan det være lurt å beholde valgfriheten som en leietaker.

Med Finit kan du bidra med så lite som 2 % av egenkapitalen, og fortsatt beholde 60 % av sparingen i boligen (avdrag + verdiøkning) selv.

5. De øvrige avtalevilkårene

Det er mange andre vilkår i deleie-avtalene som kan ha betydning for deg.

Når kan du kjøpe ut andeler, og til hvilken pris? Noen tilbyr kun utkjøp hvert kvartal eller én gang i året. Når kan du selge boligen? Noen har en salgsnekt de første årene. Kan det oppstå noen kostnader hvis du selger boligen for tidlig eller bryter avtalen? Hvem er tilbyder av boliglånet/fellesgjelden og hva er vilkårene? Ett av disse avtalevilkårene, eller en kombinasjon av dem, kan være viktig for nettopp deg.

Med Finit kan du kjøpe ut når som helst, så lenge det har gått ett år siden overtakelse. Du kan kjøpe oss ut helt eller delvis, med sparepenger eller gjennom refinansiering av boliglånet.

6. En god prosess

Prosessen bør være så enkel som mulig og sikre at du raskt kan søke og kjøpe en bolig du ønsker. Uten lange skjemaer som må fylles ut eller ventelister.

Med Finit kan du sende en uforpliktende søknad som tar deg 5 minutter å fylle ut, og du får svar på søknaden innen 2 dager. Med Finit bruker en gjennomsnittlig boligkjøper kun 1 måned på å kjøpe bolig. Etter boligkjøpet kan du følge verdiutviklingen, kjøpe andeler og kommunisere med oss via kundeportalen. Raskt, enkelt, og transparent!